Política KYC / AML / CFT

OmniYield Credit ("OYC") mantiene un programa estricto de Conocimiento del Cliente (KYC), Prevención de Lavado de Activos (AML) y Combate al Financiamiento del Terrorismo (CFT), alineado con las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), la Ley 23 de 2015 de Panamá y normativa concordante.

1. Objetivo

Establecer los principios, procedimientos y controles para identificar y verificar la identidad de todos los participantes, evaluar riesgos, monitorear transacciones y reportar actividades sospechosas a las autoridades competentes.

2. Alcance

Esta política aplica a toda persona natural o jurídica que adquiera tokens OYC en preventa, interactúe con los contratos del protocolo o utilice servicios on-ramp/off-ramp asociados.

3. Niveles de verificación (KYC tiered)

Nivel 1 — Básico

• Correo electrónico verificado y datos identificativos básicos.
• Límite acumulado: hasta USD 1,000.

Nivel 2 — Estándar

• Documento de identidad oficial vigente y verificación biométrica (selfie + prueba de vida).
• Verificación de correlación rostro-documento.
• Límite acumulado: hasta USD 50,000.

Nivel 3 — Reforzado (EDD)

• Comprobante de domicilio de los últimos 3 meses.
• Declaración de origen y fuente de los fondos con documentación de soporte.
• Para personas jurídicas: escritura constitutiva, certificado de buen estanding, identificación de beneficiarios finales (UBO ≥ 25%).
• Límites superiores a USD 50,000 y operaciones recurrentes.

4. Listas restrictivas y screening

Todo usuario es contrastado con las siguientes listas, en el alta y de forma continua:

• OFAC (Specially Designated Nationals).
• Listas de Naciones Unidas y de la Unión Europea.
• HM Treasury (Reino Unido).
• Listas de Personas Expuestas Políticamente (PEP) y sus allegados.
• Bases internacionales de adverse media.

5. Jurisdicciones restringidas

No se aceptan usuarios residentes o ciudadanos de: Estados Unidos de América, Corea del Norte, Irán, Siria, Cuba, regiones sancionadas de Crimea, Donetsk y Lugansk, así como cualquier jurisdicción identificada por GAFI como de alto riesgo o sujeta a contramedidas.

6. Análisis de wallets (on-chain due diligence)

Las direcciones de wallet utilizadas son evaluadas mediante herramientas de análisis blockchain (Chainalysis, TRM Labs o equivalentes) para detectar exposición a:

• Mezcladores (mixers) y servicios de anonimización.
• Direcciones sancionadas o vinculadas a hacks conocidos.
• Mercados darknet, ransomware o financiamiento ilícito.
• Exchanges de alto riesgo sin controles AML.

Las wallets con puntaje de riesgo elevado serán bloqueadas y, cuando proceda, reportadas.

7. Monitoreo continuo

• Reglas de detección de patrones inusuales: estructuración (smurfing), pico de volumen, alta frecuencia.
• Re-screening periódico de usuarios contra listas restrictivas.
• Alertas automáticas escaladas al Oficial de Cumplimiento.

8. Reporte de operaciones sospechosas (ROS)

Cualquier operación que presente indicios razonables de estar vinculada a lavado de activos, financiamiento del terrorismo o proliferación de armas de destrucción masiva será reportada a la Unidad de Análisis Financiero (UAF) de Panamá dentro de los plazos legales, manteniendo la confidencialidad del reporte conforme a la ley.

9. Conservación de registros

Toda la documentación KYC, registros de transacciones, alertas y reportes se conservan por un mínimo de cinco (5) años a partir del fin de la relación o de la transacción, según la regulación panameña.

10. Oficial de Cumplimiento

OmniYield Credit cuenta con un Oficial de Cumplimiento responsable de la aplicación, supervisión y actualización de esta política, así como de la formación periódica del personal y la interacción con autoridades. Contacto: compliance@omniyieldcredit.com.

11. Negativa de servicio

OmniYield Credit se reserva el derecho de rechazar el alta, suspender o cerrar cuentas, así como bloquear direcciones de wallet, cuando existan dudas razonables sobre la identidad, la legalidad de los fondos o el cumplimiento normativo, sin que ello genere derecho a indemnización alguna a favor del usuario.

12. Actualización

Esta política se revisa al menos anualmente y siempre que se produzcan cambios normativos relevantes. La versión vigente es la publicada en este sitio.